Banken werben heute mit kulanter Kreditvergabe. Das bedeutet nicht, dass ein kulanter Kredit einfach auf bloßem Antrag einer bestimmten Person erteilt wird. Niemand möchte ein nicht bezeichnetes Ausfallrisiko übernehmen. Ein regulärer Kredit kann ein kulanter Kredit werden, wenn ein Kreditnehmer seine vereinbarten Ratenzahlungen nicht leisten kann und eine Bank, anders als in der Kreditvertragsvereinbarung vorgesehen, reagiert. Das kann sich in einer Fristverlängerung für ausstehende Beträge oder in eine Laufzeitverlängerung niederschlagen. Ebenso kann ein Widerruf einer ausgesprochenen Kreditkündigung durchaus als kulant gewertet werden. Einen kulanten Kredit kann ein von negativer SCHUFA-Eintragung nicht Betroffener für sich beanspruchen, wenn die Bank bei nicht perfekten Bonitäten und Sicherheiten einen Kredit zu bestimmten Bedingungen zulässt. Dies sind immer höhere Zinsen, die abweichend vom beworbenen Kreditangebot gezahlt werden. Nachdem durch Vergabe von Scoring-Punkten die Bonität eines Kreditnehmers festgestellt ist, wird eine Kreditentscheidung gefällt. Ein kulanter Kredit kann in der Regel nur von der Verwandtschaft und Freunden erhalten werden.