Im Hinblick auf das Kündigungsrecht unterscheidet der Gesetzgeber zwischen ordentlicher und außerordentlicher Kündigung. Wenn Sie Ihre Unfallversicherung nach dem Ende der vereinbarten Laufzeit nicht weiterführen möchten, können Sie die Unfallversicherung ordentlich unter Einhaltung der Frist und ohne Angabe eines Kündigungsgrundes kündigen. Erfolgt keine Kündigung der Unfallversicherung, verlängert sich die Laufzeit automatisch um ein Jahr. Nur eine fristgerecht zugestellte Kündigung in schriftlicher Form (per Einschreiben, Fax oder E-Mail) ist wirksam. In der Regel beträgt die Frist drei Monate zum Ende der laufenden Versicherungsperiode, genauere Angaben dazu finden Sie in den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Unter bestimmten Voraussetzungen haben Sie das Recht auf außerordentliche Kündigung Ihrer Unfallversicherung:
- Beitragserhöhung (höherer Beitrag bei gleichbleibender Leistung / Kündigungsfrist: ein Monat nach Erhalt der Mitteilung)
- Schaden (nach erfolgter Schadenregulierung oder Ablehnung eines Schadens / Kündigungsfrist: ein Monat nach Erhalt der Mitteilung)
Gründe für eine Kündigung der Unfallversicherung
Es gibt viele Gründe, die zu einer Kündigung der Unfallversicherung führen können:
- Arbeitslosigkeit / Hartz4: Hier dient die Kündigung als Sparmaßnahme bei finanziellen Problemen.
- Tod des Versicherungsnehmers: War der Versicherungsnehmer auch gleichzeitig alleine versicherte Person des Vertrages, erlischt die Unfallversicherung automatisch. Bei einer Familien- oder Partnerunfallversicherung, kann eine andere versicherte Person den Vertrag übernehmen oder ordentlich kündigen.
- Doppelversicherung: Wenn zwei Verträge für eine Person bestehen, liegen die älteren Rechte bei dem zuerst abgeschlossenen Vertrag und neuere Unfallversicherung wird aufgehoben.
- Aus Altersgründen: Der Neuabschluss ist bei vielen Versicherern ab einem Alter von 70 oder 75 Jahren meist deutlich erschwert oder nur noch mit Seniorentarifen möglich.
- Aus Kostengründen / Versichererwechsel: Ein Vergleich mit den Angeboten anderer Versicherer bietet häufig großes Einsparpotenzial.
- Sonderfall Widerrufsrecht: Nach Abschluss des Vertrages können Sie die Unfallversicherung mit einer Frist von 14 Tagen widerrufen. Wurden Sie von dem Versicherer nicht auf das gesetzlich vorgeschriebene Kündigungsrecht hingewiesen, verlängert sich diese Frist. Wenn bereits ein Schaden reguliert wurde, entfällt das Widerrufsrecht.
Alternativen zur Kündigung der Unfallversicherung
Nicht immer ist die Kündigung einer Unfallversicherung unbedingt empfehlenswert. Wenn diese aus finanziellen Gründen erfolgen soll, kann beispielsweise auch ein Wechsel in eine günstigere Tarifvariante beim gleichen Versicherer eine gute Alternative sein. Die vereinbarten Leistungen können angepasst werden, geringere Versicherungssummen oder der Ausschluss einzelner Bausteine führt zu einer deutlichen Beitragsreduzierung. Führen Sie alternativ einen erneuten Unfallversicherung Vergleich mit geringeren Leistungsvarianten durch.
Kann mein Versicherer meinen Vertrag kündigen?
Auch der Versicherer hat unter bestimmten Voraussetzungen das Recht zur Kündigung. Ebenso wie der Kunde hat auch das Versicherungsunternehmen nach einem regulierten Schaden ein Kündigungsrecht mit einer Frist von einem Monat. Ein weiterer Grund ist der Zahlungsverzug durch den Versicherungsnehmer. Kommen Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen auch nach einer Mahnung mit erneuter Zahlungsfrist nicht nach, kann der Versicherer mit sofortiger Wirkung kündigen.
Muster und Vorlagen zum Kündigungsschreiben
Im Internet gibt es zahlreiche Webseiten, die Mustervorlagen für Kündigungsschreiben zum Download anbieten. Auch bei der Verbraucherzentrale erhalten Sie entsprechende Vorlagen. Die Kündigung sollte in jedem Fall fristgerecht und in schriftlicher Form erfolgen. Möglich ist die Zusendung per Fax oder E-Mail, der sicherste Weg ist jedoch der Versand als Einschreiben. Das Kündigungsschreiben sollte folgende Angaben enthalten:
- Name und Anschrift des Versicherungsnehmers
- Name und Anschrift des Versicherers
- Versicherungsnummer
- Unterschrift des Versicherungsnehmers / der Versicherungsnehmer
Vertragsbedingungen der Unfallversicherung prüfen und kündigen
Beim Abschluss einer Unfallversicherung erhalten Sie mit der Versicherungspolice auch ein Exemplar der Vertragsbedingungen. Einige Versicherer bieten zusätzlich auf der eigenen Webseite den Download oder die Einsicht der aktuellen Vertragsbedingungen an.
Wann sollte ich nicht kündigen?
Wenn Sie den Vertrag aufgrund vorübergehender Probleme (beispielsweise bei Arbeitslosigkeit oder einer kurzfristig höheren finanziellen Belastung ) kündigen möchten, kann als Alternative auch eine Außerkraftsetzung des Vertrages sinnvoll sein. Viele Versicherer erklären sich mit der Stilllegung eines Vertrages für einen bestimmten Zeitraum einverstanden, in dieser Zeit besteht kein Versicherungsschutz und es fallen keine Beiträge an. Nach Ende des vereinbarten Zeitraums wird der Vertrag unverändert fortgeführt.
